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006220 · 금융 · 국내 · 코스피
제주은행
8,200원배당수익률 1.2%섹터 평균 3.3% 대비 -2.1%p · 21곳 중 16위9년 연속 지급 · 감액 이력 없음
1년 전 0.7% → 현재 1.2% · 배당금은 그대로인데 주가가 -39%(확인 필요)
현재가·배당수익률 출처: 네이버 금융(매일 자동 갱신, 국내 거래일 기준) · 최종 업데이트 2026-10-30
2025년 기준 주당 예상 세후 배당금
85원
세전 100원, 15.4% 원천징수 기준
시가총액
3,379억원
발행주식수 약 41,209,646주
지급월4월 · 85원
기업 소개
제주은행은 1969년 설립되고 1972년 상장된 제주 지역 기반 은행으로, 신한금융지주가 최대주주이나 완전자회사는 아니어서 독립 상장을 유지하고 있다. 여신, 카드, 외환, 방카슈랑스 등을 취급하며 최근 더존비즈온과 협업한 'ERP 뱅킹', 대고객 업무에 적용한 생성형 AI 플랫폼 등 디지털 전환에 주력하고 있다.
산업 방향과 지속가능성
제주은행은 2020년부터 2025년까지 6년 내리 보통주 주당 100원의 현금배당을 지켜왔다. 2023년 순이익이 전년 228억원에서 51억원으로 급감했을 때도 배당금 자체는 그대로 두면서 배당성향만 63%까지 치솟은 해였다. 그런데 2025년 4월 더존비즈온을 대상으로 한 제3자배정 유상증자로 최대주주 신한금융지주의 지분율이 75.31%에서 64.01%로 낮아졌다. 안정적인 배당 이면에서 지분구조와 사업모델 자체는 최근 1~2년 사이 가장 크게 흔들린 지방은행 중 하나가 된 셈이다.
주주환원제주은행의 보통주 주당 현금배당금은 2020년부터 2025년까지 6개 사업연도 내내 100원으로 동일했다(사업보고서 '배당에 관한 사항', 접수번호 20230314001271·20260316000708). 이 기간 배당성향은 2020년 18.3%, 2021년 17.4%, 2022년 14.1%로 낮아지다가, 순이익이 228억원에서 51억원으로 78% 가까이 줄어든 2023년에 63.0%까지 뛰었고, 실적이 회복된 2024년 30.84%, 2025년 27.14%로 다시 낮아졌다. 이익 규모가 크게 흔들려도 주당 배당금 자체는 건드리지 않는 쪽을 우선해온 셈이다. 같은 기간 자사주 취득이나 소각 이력은 한 건도 없어(2020~2025년 사업보고서 및 2026년 반기보고서 전부 확인, 접수번호 20260814004057), 현금배당이 사실상 유일한 주주환원 수단이다. 2026년 3월 25일 공시한 '기업가치 제고 계획'(접수번호 20260325800140)에서는 조세특례제한법상 고배당기업으로 스스로를 분류했는데, 여기 적힌 2025년 이익배당 총액 37억 7,986만원은 전년 32억 1,288만원 대비 17.65% 늘었다. 다만 이 증가는 주당 배당금 인상이 아니라 유상증자로 발행주식수가 3,213만 주에서 3,780만 주로 늘어난 데 따른 것이다.
전략2025년 4월 제주은행은 더존비즈온을 대상으로 한 제3자배정 유상증자를 결정해 신주 566만 9,783주(발행가 1주당 1만 55원, 총 570억원)를 발행했다(주요사항보고서·발행결과 공시, 접수번호 20250418000206·20250428800511). 이 물량이 그대로 납입되면서 발행주식총수는 3,213만 주에서 3,780만 주로 늘었고, 최대주주 신한금융지주의 지분율은 75.31%에서 64.01%로 낮아졌다(최대주주 현황, 같은 사업보고서 조회로 확인). 2026년 3월 발표한 경영계획은 '담대한 도전을 향한 디지털제주, Take Action'을 슬로건으로 내걸고, 기존 지역 대면영업은 소상공인(SOHO) 중심으로 좁히는 대신 서울·부산 기업금융과 전국 단위 온라인 사업을 키우겠다고 밝혔다(기업가치 제고 계획, 접수번호 20260325800140). 2026년 목표로는 총자산 전년비 9.8%, 총대출채권 9.4%, 총수신 8.8% 증가를 제시했는데, 아직 실현 여부가 확인되지 않은 계획치다. 실제로 2026년 6월 말 기준 영업망은 제주 25곳(지점 20+출장소 5)에 서울 2개 지점, 부산 1개 지점이 더해진 28곳으로, 지역 기반 위에 수도권 채널을 조금씩 얹어가는 모습이다(2026년 반기보고서, 접수번호 20260814004057).
신사업 · R&D더존비즈온이 인수한 신주 대금 570억원의 용도는 '신사업 추진을 위한 자기자본 확충, 인프라ㆍ시스템 등 물적자산 투자 및 인적자산 확충'으로 명시돼 있고, 2025년부터 2027년 이후까지 나눠 집행할 계획이다(주요사항보고서, 접수번호 20250418000206). 이 자금을 바탕으로 추진한 것이 기업의 실제 ERP 자금흐름 데이터를 신용평가에 활용하는 'ERP 뱅킹' 사업으로, 2026년 4월 디지털 기업금융 브랜드 'DJ Bank'로 구체화돼 출시됐다. 2026년 경영계획에는 핵심 업무 중심의 초기 AI Agent 인프라 구축과 성과·역량 중심 인사체계 전환 계획도 함께 담겼다(기업가치 제고 계획, 접수번호 20260325800140). 국내 은행권에서는 처음 시도하는 사업모델로, 지역은행이 자체 자본만으로 쌓기 어려운 디지털 역량을 외부 파트너의 지분 참여를 받아들이는 방식으로 확보한 사례지만, 아직 상품·서비스 출시 초기 단계라 실제 수익 기여도는 공시자료에서 확인되지 않는다.
규제 대응제주은행의 BIS 기준 총자기자본비율은 2025년 말 16.24%에서 2026년 6월 말 14.52%로 반년 새 1.72%포인트 낮아졌다(2025년 사업보고서·2026년 반기보고서 재무제표 주석, 접수번호 20260316000708·20260814004057). 원화대출금이 늘면서 위험가중자산이 커진 결과로, 2025년 말 기준 최소 규제비율인 11.5%는 여전히 웃돌지만 하락 속도가 눈에 띄게 빨라졌다. 이를 방어하기 위해 2026년 7월(6회차, 500억원)과 9월(7회차, 당초 340억원에서 480억원으로 증액, 표면금리 5.90%) 두 차례에 걸쳐 상각형 조건부자본증권(신종자본증권)을 발행해 기타기본자본을 늘렸다(주요사항보고서, 접수번호 20260701000264·20260916000229). 그 과정에서 6회차 발행결정 공시가 이사회 결의 다음 날에야 이뤄진 탓에 2026년 7월 불성실공시법인으로 지정되고 공시위반제재금 800만원이 부과되기도 했다(불성실공시법인지정, 접수번호 20260721801488).
안정적인 100원 배당의 재원인 이익창출력은 2023년처럼 크게 흔들린 전례가 있고, 최근 반년 새 자본비율이 눈에 띄게 낮아져 신종자본증권 발행이 이어지고 있다. 지분 희석을 감수하고 확보한 ERP뱅킹 사업이 아직 출시 초기 단계여서, 이 신사업이 실제로 배당 여력 확대로 이어질지는 더 지켜봐야 한다.
지켜볼 것 · 2026 사업연도 결산배당 결정 공시(통상 다음 해 2월)와, ERP뱅킹(DJ Bank) 사업의 실적 기여 및 자본비율 변화가 함께 반영될 2026년 사업보고서(2027년 3월 공시 예정)를 지켜볼 만하다.
공개된 공시·보도자료를 바탕으로 리서치한 내용이며 2026-09-18 기준입니다. 시세처럼 자동 갱신되지 않으며, 투자 판단의 참고 자료일 뿐 특정 종목을 추천하지 않습니다.
한국거래소 공시 기준, 2025년 사업연도 배당성향 27.1%로 고배당기업 공시 목록에 있습니다. 2026~2028년 배당소득 분리과세 신청 요건에 해당할 수 있으나, 실제 적용 여부는 세금 안내를 참고해 세무 전문가와 상의하세요.
배당 안정성 요약
배당성향
안정(27%)
이익 대비 배당 비중이 낮아 배당을 유지할 여력이 충분합니다.
배당 삭감 이력
삭감 이력 없음
지속가능성 등급
9년 연속 지급
감액 이력 없음
과거 삭감 이력이 미래를 보장하진 않지만, 배당 지속성 판단에 참고하세요.
2025년 사업보고서 기준 · 출처: 금융감독원 전자공시(DART) · 최종 업데이트 2026-10-18
이 종목이 속한 목록배당 위험 신호
주주환원(자사주)
최근 3년(+올해) 내 발행주식 대비 의미 있는 규모(소각 0.5%·매입 1% 이상)의 자사주 취득·소각 공시가 확인되지 않았습니다.
출처: 금융감독원 전자공시(DART) 사업보고서 주요정보(자기주식 취득 및 처분 현황·주식의 총수 현황) · 최종 확인 2026-09-28
주주 구성
최대주주 신한금융지주회사 지분율 64.01%(2025년 기말 기준, 기초 75.31%)
소액주주 지분율 20.99%
출처: 금융감독원 전자공시(DART) 사업보고서 주요정보(최대주주 현황·소액주주현황) · 최종 확인 2026-08-07
주가 추이
52주 최고 17,190원52주 최저 8,080원
최근 1년 실제 결과
과거 1년간의 실제 결과이며 앞으로의 수익률을 예측하지 않습니다. 세전 기준이고, 배당 재투자는 가정하지 않고 받은 배당금을 그대로 더했습니다.
총수익률(주가+배당)
-37.8%
주가 -38.6% · 배당 100원(0.7%)
최대 낙폭(MDD)
-53.0%
2026-02-23 → 2026-10-26
배당 이력
공시·보도자료를 바탕으로 리서치 과정에서 정리한 실제 주당배당금입니다. 대부분의 연도는 금융감독원 전자공시(OpenDART)의 공식 배당 공시와 교차검증했습니다.
유지최근 4년 연평균 +0.0%
배당 나이테 — 링 두께는 그 해 주당배당금 크기(자체 최고치 기준 정규화)
9년간 배당 유지2025년· 유지·성장
주당배당금 100원
2025년 기준 배당수익률(추정) 0.9%
전년 대비 - 0.0%
유지·성장 삭감 무배당 집계 중· 중심(안쪽)이 가장 오래된 해, 바깥쪽이 최근 해예요. 링을 눌러보세요.
| 연도 | 주당배당금 | 비고 |
|---|---|---|
| 2025년 | 100원 | |
| 2024년 | 100원 | DART 공시 자동 수집(2026-08-11) |
| 2023년 | 100원 | DART 공시 자동 수집(2026-08-11) |
| 2022년 | 100원 | |
| 2021년 | 100원 | |
| 2020년 | 100원 | |
| 2019년 | 100원 | |
| 2018년 | 100원 | |
| 2017년 | 100원 | 2017 사업연도 사업보고서 배당 표의 주당 현금배당금(rcept_no 20180402003672)으로 확인한 값이다. 2026-10-25 배당 이력 보완(2017~2022년 누락분)에서 추가. |
실적
| 연도 | 당기순이익 | 부채비율 |
|---|---|---|
| 2025년 | 139억원 | 1139.0% |
| 2024년 | 104억원 | |
| 2023년 | 51억원 |
이 업종(은행·증권·보험·금융지주)은 예금과 보험료적립금을 부채로 잡아 원래 수백에서 수천 퍼센트가 나옵니다. 다른 업종과 같은 기준으로 견주면 안 됩니다.
당기순이익 대비 배당금총액
배당금총액은 현재 발행주식수(시가총액÷현재가) 기준 추정치이며, 실제 그 해의 발행주식수와 다를 수 있습니다.
출처: 금융감독원 전자공시(DART) 사업보고서 주요정보(단일회사 주요계정) · 최종 확인 2026-08-30
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- 팍스넷(파이낸셜뉴스)·2025. 12. 18.
제주은행X더존비즈온 'ERP 뱅킹' 혁신금융서비스 지정 ↗
제주은행과 더존비즈온이 공동으로 추진한 ERP뱅킹 예금중개서비스가 혁신금융서비스로 지정됐다.
가상 매수
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